Страховая защита транспортных средств стала неотъемлемой частью нашей жизни. В РФ практикуется только два вида страхования личных автомобилей – обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО, и между ними есть принципиальные различия. Поэтому выбирать, какой полис лучше защищает интересы автовладельца, приходится исходя из финансовых соображений и того, какая страховка лучше компенсирует затраты после аварии. Однако вначале следует перечислить основные различия КАСКО и ОСАГО.
Наличие полиса ОСАГО (автогражданка) означает, что владелец транспортного средства несет гражданскую ответственность за него, ибо автомобиль во всех странах считается источником повышенной опасности. Принимая условия этого вида страхования, владелец машины получает возможность покрыть ущерб, нанесенный другому участнику дорожного движения. То есть, компания, выдавшая такую страховку, обязуется компенсировать затраты на ремонт автомобиля, которую повредил владелец полиса. При этом он восстанавливает свою машину исключительно за счет личных средств, и никакой финансовой поддержки на расходы от компании не получает.
Отказаться от ОСАГО нельзя, и это правило в РФ остается неизменным уже свыше 15 лет. И хотя законотворцы все время пытаются ее усовершенствовать, эксперты и водители постоянно критикуют страхователей в стремлении получить сверхприбыль от рядовых граждан. Те, в свою очередь, неоднократно заявляли об убыточности данной коммерческой деятельности. Разобраться, кто прав в сложившейся ситуации, сложно.
Страхование КАСКО вызывает у автовладельцев гораздо меньше нареканий, так как обладателю такого полиса гарантируется компенсация расходов, связанных с необходимостью ремонта в случае аварии. Во-вторых, этот вид защиты автомобилей носит добровольный характер. Юридически он представляет собой пари между автовладельцем и страхователем, ибо если за все время действия полиса ДТП не произошло, то компания всю стоимость страховки относит к своей чистой прибыли.
Таким образом, главный ответ на вопрос «КАСКО и ОСАГО, в чем разница?» базируется на двух пунктах – обязательности и добровольности страхования, и кто получает компенсацию ущерба в случае ДТП. Поэтому не совсем логично обсуждать, какой вид страхования лучше или хуже: они не заменяют, а лишь дополнят друг друга. Понятное дело, что автогражданка должна быть у всех российских автомобилистов, а полис КАСКО приобретается в соответствии с личным желанием граждан для дополнительной подстраховки. Однако в случае автокредита, когда транспортное средство становится предметом залога его владельца, страхование КАСКО тоже принимает обязательный характер.
Для этого обычно хватает документов на транспортное средство и информации о людях, допущенных к его управлению. При этом в договоре ОСАГО есть пункт, разрешающий представителю компании-страховщика осмотреть автомобиль. Однако это практикуется в редких случаях, так как данное условие внесено в документ для борьбы с мошенниками – организаторами так называемых автоподстав. Правда, иногда для обоснования отказа в предоставлении полиса тоже проводится осмотр. Особенно, когда ОСАГО пытается получить водитель мотоцикла. Есть еще несколько других нюансов.
Нужен ли техосмот? Так как диагностическая карта для автомобилей, эксплуатирующихся не более трех лет, сохраняет свою силу на данный период, техосмотр не требуется. Он обязателен для владельцев более старых машин, которые обязаны проходить техосмотр раз в год.
Дороже ли покупка ОСАГО у страхового брокера? Брокерами называют независимых страховых агентов, не состоящих в штате компании-страхователя, но предоставляющих услугу по оформлению полисов. Причем такие люди часто работают сразу на несколько организаций, так как стремятся заработать за счет получения определенного процента от стоимости сделки. Этот процент предоставляет сама компания. Поэтому стоимость услуг брокеров такая же, как если бы страховка оформлялась в офисе организации штатными специалистами.
Что такое Е-ОСАГО? Помимо страхового брокера, заключить договор гражданской ответственности можно удаленно. Для этого достаточно лишь зайти на сайт РСА (Российский союз автостраховщиков) или другой компании, предоставляющий такие услуги, и заполнить форму заявки. В ней следует указать данные об автомобиле, проходил ли он техосмотр и т. д., оплатить счет и оформить полис. Причем его можно просто распечатать у себя дома, так как он принимается как официальный документ инспекторами ГИБДД.
Полис автогражданки предусматривает выплату 500 000 рублей на компенсацию ущерба, причиненного здоровью людей, пострадавшим в аварии, и 400 000 руб. на ремонт транспортного средства. А если в ДТП пострадало несколько машин или пассажиров с водителем, то аналогичные суммы распространяются и на них. Выплаты производятся в течение месяца со дня наступления страхового случая. Впрочем, владелец транспортного средства, получившего повреждения, в заявлении может указать другой способ выплат компенсации – ремонт на авторизованной СТО. И все же окончательное решение по этому вопросу принимает страховщик.
Обычно страховых денег вполне хватает на компенсацию ущерба, однако в случае дорожно-транспортных происшествий с участием премиальных машин эти лимиты могут быть и превышены. Причем страховщик выплачивает только оговоренную сумму, а недостающую обязан внести сам виновник ДТП. Поскольку затраты могут быть колоссальными, некоторые автовладельцы осуществляют расширение договора гражданского страхования, получая дополнительный полис. И в случае аварии, ущерб выплат за который превышает 500 и 400 тысяч рублей, часть денег выплачивается по основному договору автогражданки, а превышающая лимит сумма погашается за счет дополнительного договора.
Цена на полис автогражданки зависит от многих обстоятельств: мощности двигателя машины, места ее «прописки», то есть регистрации, водительского стажа и т.д. В этот список включен и период, в течение которого автовладелец не был участником ДТП. По этой причине наиболее высокий прайс применяется в отношении водителей со стажем управления машиной менее 3 лет и молодых людей в возрасте до 22 лет.
Несколько лет назад был введен в действие тарифный коридор, в соответствии с которым компании-страховщики наделены правом повышать или понижать свои расценки на 20% от размера базовых ставок. Это в целом, а стоимость полиса в зависимости от возраста и стажа по-прежнему рассчитываются индивидуально. Что касается коэффициента безаварийной езды, то он постепенно снижается, если владелец машины не попадал в аварии. Однако, как только владелец автогражданки все же становится виновником ДТП и происходит страховой случай с выплатой или ремонтом автомобиля, он резко вырастает.
У страховки ОСАГО и КАСКО отличие не состоит в том, что страховка допускает к управлению только одного человека – в полис можно вписать несколько других или вовсе без ограничений. Однако в последнем случае стоимость автогражданки поднимается до максимального уровня, ведь страховщики берут за основу наиболее высокие коэффициенты «возраст-стаж-безаварийная езда».
Как уже было сказано, полис КАСКО заключается для компенсации затрат на восстановлении автомобиля страхователя, а не пострадавшей в аварии другой стороны. Цена такой дополнительной подстраховки формируется, исходя из стоимости транспортного средства и его привлекательности для угонщиков. Кроме того, влияет и социальный портрет людей, которые вписаны в документ как допускаемых к управлению – данные об участии в ДТП, стаж и возраст. Алгоритм расчета у каждой компании индивидуальный, поэтому полис на одну и ту же модель машины тоже может обходиться в разные суммы. Однако в любом случае величина страховых выплат не может быть больше, чем стоимость самого транспортного средства.
Срок действия страховки. Обычно договор заключается на год, хотя изменить срок его действия можно в индивидуальном порядке. Причем, поскольку специалисты не любят небольших сроков, стоимость годового и полугодового полиса может быть почти одинаковой.
Франшиза – условная и безусловная. У КАСКО и ОСАГО отличия состоят в том, что участник добровольного страхования обязуется часть убытков оплачивать из собственного кармана. Ведь практически все компании стремятся не заниматься компенсацией мелких ремонтов и выплат мизерных сумм. Поэтому, чем у франшизы большая величина, тем в меньшую сумму обходится полис.
Франшиза может быть условной и безусловной. При первом варианте страховщик слагает с себя ответственность, если сумма ущерба не превысила указанной в договоре суммы. То есть, компания компенсирует исключительно большие выплаты, отказываясь от мелких. Во втором случае из серьезного ущерба в обязательном порядке вычитается прописанная в договоре сумма. Например, если урон транспортному средству его владельца составил 200 000 рублей, то компания выплатит только 190 или 195 тысяч рублей, а 5 или 10 тысяч рублей возлагается на плечи клиента.
Место ремонта автомобиля. Поскольку страховые компании заключают договора на ремонт машин не только с официальными дилерами, но и сторонними организациями, где будут проводиться восстановительные работы, это заранее оговаривается в полисе. КАСКО и ОСАГО, в чем разница в плане ремонта машины? Именно в том, что автогражданка предполагает производить его только в авторизованных технических центрах, в то время как добровольное страхование допускает нарушать это правило. А поскольку официальные дилеры за свои услуги берут всегда больше, то и цена на полис добровольного страхования оказывается выше.
Отказ в компенсации. Львиная доля страховщиков отказывается компенсировать финансовые затраты, если страхователь сам вел машину и попал в аварию в нетрезвом виде. То же самое происходит, когда за рулем был водитель, не вписанный в полис как имеющий право управления. И все же даже в таких крайних случаях выплаты по КАСКО осуществляются – просто нужно внимательно читать все пункты страхового полиса.
При страховании на угон машины страховщики могут потребовать, чтобы у автовладельца на руках оставался только один комплект ключей, а остальные он обязан предоставить специалистам компании. Что касается такого ранее имевшего места требования, как нахождение автомобиля на охраняемой стоянке, то оно постепенно стало достоянием прошлого.
09.08.2023 год — я получила права
Это был не лёгкий путь, но очень увлекательный благодаря Майе.
Майя — это не только лучший инструктор, в первую очередь она хороший человек.
Когда Вы ищете себе наставника — Вы ищете друга, который сможет быть Вам и приятен и полезен.
Майя совмещает в себе все эти качества. Она всегда с пониманием относится к ученику, чувствует как лучше объяснить сложные темы или показать на практике пути решения, не будет давать тебе ложных надежд и обещаний, но всегда будет тебя поддерживать и следить за тем, чтобы из-за каких-то маленьких неудач, ты не отходил от своей цели.
Смотря на Майю видно, что ее работа — это её призвание, она действительно отличный специалист в своем деле
И если вы ищете себе инструктора по душе, то я Вам советую обращаться именно к Майе.
Мой путь с Майей не заканчивается, мы не прощаемся, а едем дальше покорять просторы нашего города и совершенствовать полученные знания, превращая их в драгоценный опыт)
Майя — прекрасный инструктор по вождению. Она говорит, как лучше поступить в той или иной ситуации. Спокойно реагирует, если что-то делаешь не так, видно, что она действительно стремится научить, страхует при необходимости. Я вижу свой успех в каждом занятии. Она настоящий профессионал и хороший человек. Очень рекомендую Майю, она способная качество обучить вождению.
Здравствуйте! Меня зовут Елизавета. Я сегодня сдала на права и хочу выразить большую благодарность инструктору Майе (в виде отзыва). Все подробно рассказала про маршрут, показала подводные камни. Всегда была на связи и поддерживала.
От всей души рекомендую занятия с Майей. Полезно и очень приятно общаться
Яков –инструктор «от бога». Корректный, спокойный и внимательный. Чувствуется что не занимается «отбывальщиной» — урок отрабатывается качественно и минуту в минуту!
Мне понравился его подход к обучению: в процессе урока после выполнения задания он помогает понять где и какую ошибку совершила и доступно объясняет — как это исправить.
После автошколы мое самое большое достижение было — ехать по прямой на 2-й передаче. Все остальные маневры были «смерти подобны». Боялась всего: ускорения, перестроения, поворотов и разворотов. Как оказалось, еще и техника вождения так себе! Парковка в условиях города оказалась не под силу (конусов же нет!).
Яков помог справится с этим, появилась уверенность за рулем и даже стало нравиться!
Очень рекомендую!
Спасибо Светлане за подготовку к сдаче экзамена в ГАИ по Пяловскому маршруту. Брал несколько уроков, отработали все от и до, подтянул слабые места и вот я с правами)
Рекомендую
Светлана — шикарный инструктор и человек! Пришла к ней после автошколы, чтобы подготовиться по маршруту ГАИ, за одно занятие с ней узнала больше, чем за всё проведённое время с инструктором автошколы. Очень четко, подробно, доступно учит вождению. Благодаря ее ориентирам все упражнения с парковками, разворотами, поворотами выполняешь потом на ура! Занятия всегда проходят в комфортной, позитивной обстановке и очень продуктивно. Выражаю Светлане огромнейшую благодарность, которую просто не передать словами! Светлана, вы лучшая! Всем советую и рекомендую!
Хочу сказать огромное СПАСИБО Светлане. Именно благодаря занятиям с ней у меня получилось сдать экзамен. Пришла фактически нулёвая после автошколы. Светлана терпеливо, очень профессионально обучила меня всем необходимым вещам. На экзамене я парковалась идеально и не задумываясь. Светлана также шла мне навстречу, подстраивалась под мой негибкий график, находила возможность заниматься в удобное для меня время. Замечательный инструктор!
Огромнейшее спасибо Светлане! За одно занятие рассказала и показала все премудрости парковки, все доступно и понятно объяснила. Как итог — успешная сдача в ГАИ!
Хочу сказать большое спасибо Светлане за подготовку к экзаменам на Лобненском маршруте ГИБДД. Хочется отметить высокий профессионализм, заинтересованность в качественной подготовке будущего водителя, ее умение удобно составить график занятий ( Светлана работает и в вечерние часы). Отдельные слова благодарности за обучение парковкам. Некоторые ориентиры, работающие на 100%, Светлана нашла сама ( ни в одном ролике на Ютюбе ориентир для движения на прямых колесах при параллельной парковке я не встретила, это ее личная! разработка). Благодаря Светлане, тренировкам с ней, я самостоятельно сдала экзамен. Всего Вам самого доброго, ещё раз СПАСИБО!
У Майи я оказалась случайно, и это как раз та случайность, что называется удачей. Отработка лобненского маршрута и парковки превратилась в увлекательный захватывающий процесс, и в этом заслуга инструктора. Майя все объяснения и замечания делает спокойно, точно и очень профессионально. Каждый элемент прорабатывается до уверенного правильного выполнения. Майя внимательный, отзывчивый, чуткий человек и профессиональный инструктор. Экзамен сдан!
Всем рекомендую: обращайтесь к Майе!
Майя, спасибо Вам большое!
Хочу сказать огромное спасибо инструктору Асе за профессионализм! Научила водить, помогла стать уверенней на дороге. Она доброжелательная, веселая и дружелюбная, но при этом объясняет четко и понятно, благодаря ей с нуля научилась водить. На ее уроки я шла как на праздник
Хочу, сказать огромное спасибо Светлане!
Пришла к ней после автошколы, вообще с нулевым опытом, Света очень четко и ясно объясняла все задания, как их выполнять и что делать нельзя))) она просто на отлично знает маршрут и все подводные камни, подбирает все ориентиры для парковки под Вас так, что вы потом паркуетесь как бог
Только что была первая и успешная сдача в гаи. Сразу первое, что захотелось сделать, написать отзыв о Светлане. До нее у меня было 3 инструктора от автошколы люкс в Отрадном, 52 часа практики и пришла я к ней нулевая вообще
Огромное спасибо Асе!!! Брала у неё 2 занятия по маршруту Строгино перед экзаменом.
Очень понравилось с ней ездить, все чётко объясняла, показывала, рассказала о тонкостях и нюансах.
Также порекомендовала посмотреть дополнительно видео.
После занятий с ней, сдала экзамен, благодарна от всей души!!!
Ася отличный инструктор, большой профессионал, очень доходчиво и понятно объяснила каждый нюанс, отличней инструктор, очень рад, что попал именно к ней!
Асия замечательно и профессионально преподаёт уроки вождения! Плюс доброжелательная и спокойная, что немаловажно для инструктора. Огромное спасибо Асие! Сдала экзамен с её помощью! Успехов, милая Асия!
Инструктор очень замечательный, просто отличный! Хорошо и терпеливо всё объясняет, все нюансы до мелочей! В автошколе научили только возить себя на площадку и обратно. Поэтому взял дополнительные занятия после автошколы, чтобы научиться левым и правым поворотам и разворотам. Указывает на ошибки, он реально учит ездить! Буду заниматься у него до тех пор, пока не научусь нормально ездить в условиях, когда другие часто нарушают. Плюс попрактикуюсь на Лада Гранта с МКПП.
Ася — великолепный инструктор, настоящий профессионал своего дела и прекрасный человек. Я занималась с ней по окончании автошколы. Ася помогла мне подготовиться к экзамену в ГИБДД, подробнейшим образом разбирая каждый маневр и объясняя все детали его выполнения. После занятий в автошколе у меня были проблемы с выполнением некоторых маневров, которые Ася успешно ликвидировала. Занятия проходили в спокойной и доброжелательной обстановке. Ася не только занималась со мной вождением, но и поддерживала меня психологически, помогала справиться с волнением и неуверенностью. Благодаря занятиям с Асей я сдала экзамен и получила права. Огромная благодарность Асе! Рекомендую всем этого замечательного инструктора.
Занимались со Светланой несколько раз, чтобы избавиться от страха вождения. Прекрасный инструктор, все объясняет понятно, не повышает голос, всегда с позитивным настроем! Прислушивается ко всем пожеланиям (ездили на заправку, по МКАД, учились парковаться). От занятий только положительные эмоции!
Комментарий со страницы: Автоинструктор Ася
Диана
Огромные спасибо Асе, с ней очень комфортно заниматься, перед сдачей экзамена переживает как за родного. Очень профессиональна, объясняет все очень понятно и отрабатывает до последнего, сдала с 3 раза сама.