8(495)142-78-43
8(926)035-51-34

Есть вопросы? Звоните
ежедневно с 8:00 до 23:00
Главная » Новости » В чем разница между страховками ОСАГО и КАСКО

КАСКО и ОСАГО: основные отличия

ОСАГО и КАСКО

 

Страховая защита транспортных средств стала неотъемлемой частью нашей жизни. В РФ практикуется только два вида страхования личных автомобилей – обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО, и между ними есть принципиальные различия. Поэтому выбирать, какой полис лучше защищает интересы автовладельца, приходится исходя из финансовых соображений и того, какая страховка лучше компенсирует затраты после аварии. Однако вначале следует перечислить основные различия КАСКО и ОСАГО. 

 

Базовые понятия и различия ОСАГО и КАСКО

Сравнительная таблица ОСАГО и КАСКО

Наличие полиса ОСАГО (автогражданка) означает, что владелец транспортного средства несет гражданскую ответственность за него, ибо автомобиль во всех странах считается источником повышенной опасности. Принимая условия этого вида страхования, владелец машины получает возможность покрыть ущерб, нанесенный другому участнику дорожного движения. То есть, компания, выдавшая такую страховку, обязуется компенсировать затраты на ремонт автомобиля, которую повредил владелец полиса. При этом он восстанавливает свою машину исключительно за счет личных средств, и никакой финансовой поддержки на расходы от компании не получает. 

Отказаться от ОСАГО нельзя, и это правило в РФ остается неизменным уже свыше 15 лет. И хотя законотворцы все время пытаются ее усовершенствовать, эксперты и водители постоянно критикуют страхователей в стремлении получить сверхприбыль от рядовых граждан. Те, в свою очередь, неоднократно заявляли об убыточности данной коммерческой деятельности. Разобраться, кто прав в сложившейся ситуации, сложно. 

Страхование КАСКО вызывает у автовладельцев гораздо меньше нареканий, так как обладателю такого полиса гарантируется компенсация расходов, связанных с необходимостью ремонта в случае аварии. Во-вторых, этот вид защиты автомобилей носит добровольный характер. Юридически он представляет собой пари между автовладельцем и страхователем, ибо если за все время действия полиса ДТП не произошло, то компания всю стоимость страховки относит к своей чистой прибыли. 

Таким образом, главный ответ на вопрос «КАСКО и ОСАГО, в чем разница?» базируется на двух пунктах – обязательности и добровольности страхования, и кто получает компенсацию ущерба в случае ДТП. Поэтому не совсем логично обсуждать, какой вид страхования лучше или хуже: они не заменяют, а лишь дополнят друг друга. Понятное дело, что автогражданка должна быть у всех российских автомобилистов, а полис КАСКО приобретается в соответствии с личным желанием граждан для дополнительной подстраховки. Однако в случае автокредита, когда транспортное средство становится предметом залога его владельца, страхование КАСКО тоже принимает обязательный характер. 

 

Как оформить полис ОСАГО?

Для этого обычно хватает документов на транспортное средство и информации о людях, допущенных к его управлению. При этом в договоре ОСАГО есть пункт, разрешающий представителю компании-страховщика осмотреть автомобиль. Однако это практикуется в редких случаях, так как данное условие внесено в документ для борьбы с мошенниками – организаторами так называемых автоподстав. Правда, иногда для обоснования отказа в предоставлении полиса тоже проводится осмотр. Особенно, когда ОСАГО пытается получить водитель мотоцикла. Есть еще несколько других нюансов.

знак вопроса Нужен ли техосмот? Так как диагностическая карта для автомобилей, эксплуатирующихся не более трех лет, сохраняет свою силу на данный период, техосмотр не требуется. Он обязателен для владельцев более старых машин, которые обязаны проходить техосмотр раз в год. 

знак вопроса Дороже  ли покупка ОСАГО у страхового брокера? Брокерами называют независимых страховых агентов, не состоящих в штате компании-страхователя, но предоставляющих услугу по оформлению полисов. Причем такие люди часто работают сразу на несколько организаций, так как стремятся заработать за счет получения определенного процента от стоимости сделки. Этот процент предоставляет сама компания. Поэтому стоимость услуг брокеров такая же, как если бы страховка оформлялась в офисе организации штатными специалистами. 

знак вопроса Что такое Е-ОСАГО? Помимо страхового брокера, заключить договор гражданской ответственности можно удаленно. Для этого достаточно лишь зайти на сайт РСА (Российский союз автостраховщиков) или другой компании, предоставляющий такие услуги, и заполнить форму заявки. В ней следует указать данные об автомобиле, проходил ли он техосмотр и т. д., оплатить счет и оформить полис. Причем его можно просто распечатать у себя дома, так как он принимается как официальный документ инспекторами ГИБДД. 

 

Финансовая ответственность ОСАГО

Мужчина фотографирует место ДТП

Полис автогражданки предусматривает выплату 500 000 рублей на компенсацию ущерба, причиненного здоровью людей, пострадавшим в аварии, и 400 000 руб. на ремонт транспортного средства. А если в ДТП пострадало несколько машин или пассажиров с водителем, то аналогичные суммы распространяются и на них. Выплаты производятся в течение месяца со дня наступления страхового случая. Впрочем, владелец транспортного средства, получившего повреждения, в заявлении может указать другой способ выплат компенсации – ремонт на авторизованной СТО. И все же окончательное решение по этому вопросу принимает страховщик. 

Обычно страховых денег вполне хватает на компенсацию ущерба, однако в случае дорожно-транспортных происшествий с участием премиальных машин эти лимиты могут быть и превышены. Причем страховщик выплачивает только оговоренную сумму, а недостающую обязан внести сам виновник ДТП. Поскольку затраты могут быть колоссальными, некоторые автовладельцы осуществляют расширение договора гражданского страхования, получая дополнительный полис. И в случае аварии, ущерб выплат за который превышает 500 и 400 тысяч рублей, часть денег выплачивается по основному договору автогражданки, а превышающая лимит сумма погашается за счет дополнительного договора. 

 

Формирование стоимости ОСАГО

Цена на полис автогражданки зависит от многих обстоятельств: мощности двигателя машины, места ее «прописки», то есть регистрации, водительского стажа и т.д. В этот список включен и период, в течение которого автовладелец не был участником ДТП. По этой причине наиболее высокий прайс применяется в отношении водителей со стажем управления машиной менее 3 лет и молодых людей в возрасте до 22 лет. 

Несколько лет назад был введен в действие тарифный коридор, в соответствии с которым компании-страховщики наделены правом повышать или понижать свои расценки на 20% от размера базовых ставок. Это в целом, а стоимость полиса в зависимости от возраста и стажа по-прежнему рассчитываются индивидуально. Что касается коэффициента безаварийной езды, то он постепенно снижается, если владелец машины не попадал в аварии. Однако, как только владелец автогражданки все же становится виновником ДТП и происходит страховой случай с выплатой или ремонтом автомобиля, он резко вырастает. 

У страховки ОСАГО и КАСКО отличие не состоит в том, что страховка допускает к управлению только одного человека – в полис можно вписать несколько других или вовсе без ограничений. Однако в последнем случае стоимость автогражданки поднимается до максимального уровня, ведь страховщики берут за основу наиболее высокие коэффициенты «возраст-стаж-безаварийная езда». 

 

Все, что нужно знать о КАСКО

Машинки на страховых полисах

Как уже было сказано, полис КАСКО заключается для компенсации затрат на восстановлении автомобиля страхователя, а не пострадавшей в аварии другой стороны. Цена такой дополнительной подстраховки формируется, исходя из стоимости транспортного средства и его привлекательности для угонщиков. Кроме того, влияет и социальный портрет людей, которые вписаны в документ как допускаемых к управлению – данные об участии в ДТП, стаж и возраст. Алгоритм расчета у каждой компании индивидуальный, поэтому полис на одну и ту же модель машины тоже может обходиться в разные суммы. Однако в любом случае величина страховых выплат не может быть больше, чем стоимость самого транспортного средства. 

палец вправо Срок действия страховки. Обычно договор заключается на год, хотя изменить срок его действия можно в индивидуальном порядке. Причем, поскольку специалисты не любят небольших сроков, стоимость годового и полугодового полиса может быть почти одинаковой. 

палец вправо Франшиза – условная и безусловная. У КАСКО и ОСАГО отличия состоят в том, что участник добровольного страхования обязуется часть убытков оплачивать из собственного кармана. Ведь практически все компании стремятся не заниматься компенсацией мелких ремонтов и выплат мизерных сумм. Поэтому, чем у франшизы большая величина, тем в меньшую сумму обходится полис. 

Франшиза может быть условной и безусловной. При первом варианте страховщик слагает с себя ответственность, если сумма ущерба не превысила указанной в договоре суммы. То есть, компания компенсирует исключительно большие выплаты, отказываясь от мелких. Во втором случае из серьезного ущерба в обязательном порядке вычитается прописанная в договоре сумма. Например, если урон транспортному средству его владельца составил 200 000 рублей, то компания выплатит только 190 или 195 тысяч рублей, а 5 или 10 тысяч рублей возлагается на плечи клиента. 

палец вправо Место ремонта автомобиля. Поскольку страховые компании заключают договора на ремонт машин не только с официальными дилерами, но и сторонними организациями, где будут проводиться восстановительные работы, это заранее оговаривается в полисе. КАСКО и ОСАГО, в чем разница в плане ремонта машины? Именно в том, что автогражданка предполагает производить его только в авторизованных технических центрах, в то время как добровольное страхование допускает нарушать это правило. А поскольку официальные дилеры за свои услуги берут всегда больше, то и цена на полис добровольного страхования оказывается выше. 

палец вправо Отказ в компенсации. Львиная доля страховщиков отказывается компенсировать финансовые затраты, если страхователь сам вел машину и попал в аварию в нетрезвом виде. То же самое происходит, когда за рулем был водитель, не вписанный в полис как имеющий право управления. И все же даже в таких крайних случаях выплаты по КАСКО осуществляются – просто нужно внимательно читать все пункты страхового полиса. 

При страховании на угон машины страховщики могут потребовать, чтобы у автовладельца на руках оставался только один комплект ключей, а остальные он обязан предоставить специалистам компании. Что касается такого ранее имевшего места требования, как нахождение автомобиля на охраняемой стоянке, то оно постепенно стало достоянием прошлого. 




Комментарии:

Оставьте свой отзыв!



Нажимая на кнопку "Отправить", вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и Пользовательским соглашением



Последние новости:

Все типичные неисправности коробки автомат

23.10.2020

Автоматическая коробка передач - один из самых главных узлов, который находится в машине. Она делает процесс управления транспортом гораздо проще. В коробке есть несколько режимов езды. Все они предназначены для определенных ситуаций. Если АКПП ломается, владельцу авто приходится тратить крупные средства на диагностику и починку. В некоторых случаях диагностику можно провести самостоятельно. Любой водитель, в том числе начинающий, должен быть хорошо осведомлен о том, в чем могут заключаться неисправности АКПП, и каким образом они определяются. Подробнее

Как оспорить штрафы ГИБДД

22.10.2020

Многих водителей штрафуют за то, чего они не совершали. Недобросовестные инспекторы ГИБДД выписывают протоколы за отказ пропустить пешехода, либо за пересечение двух сплошных. Вместо того чтобы обжаловать штрафы, водители оплачивают их. Все это происходит потому, что граждане не знают своих прав. Рассмотрим, как обжаловать штраф ГИБДД, какие доказательства нужно предоставить, и что предпринять, если за рулем находилось другое лицо. Подробнее

Процедура восстановления ПТС при утере

19.10.2020

Паспорт транспортного средства — это основной документ машины, который приравнивается к паспорту гражданина. Бывают ситуации, когда владелец теряет его. Понятно, что ситуация неприятная, но как бы то ни было, она поправима. Рассмотрим подробнее, как восстановить ПТС на машину при утере, и какие шаги нужно предпринять сразу. Подробнее

Ремонт суппорта своими руками - инструкция

16.10.2020

На работоспособность тормозной системы влияет немало факторов. Из второстепенных можно отметить качество шин, развесовку, стиль вождения и настройки подвески, а среди главных фигурируют тип тормозов, давление в тормозной магистрали и т. д. Как всегда, со временем происходит износ компонентов, и это касается суппортов. В первую очередь наблюдается неравномерный износ колодок и диска, из-за чего поршни начинают давить только на одну сторону. И если вовремя не сделать ремонт суппорта своими руками или в автосервисе, его в самый ответственный момент может банально заклинить. Подробнее

Порядок взыскания ущерба при повреждении автомобиля на мойке

14.10.2020

Многие автолюбители предпочитают мыть свой транспорт на мойке. Однако не всегда отзывы в интернете или мнения друзей говорят о качестве работы той или иной компании. Бывают ситуации, когда водитель оплатил услуги мойщика, а затем обнаружил царапины на кузове, сломанную антенну или еще что-нибудь похуже. Возникает вопрос, если на мойке повредили машину что делать? Подробнее

Процедура изготовления тормозных колодок

09.10.2020

Тормозные колодки считаются одним из главнейших компонентов тормозной системы автомобиля, так как во многом они отвечают за ее эффективность. Между тем мы довольно часто стремимся к экономии, приобретая для ТО вместо оригинальных деталей либо контрафакт, либо вовсе фальсификат. Не вдаваясь в разницу между этими терминами, можно сказать лишь одно: даже при аккуратной езде многие водители рискуют жизнями – своей и пассажиров. А что будет, если потребуется экстренное торможение, от которого ввиду огромного количества машин с неопытными или неадекватными людьми никто не застрахован? Ответ ясен, и винить в таких случаях нужно только себя. Подробнее

Меняем моторное масло вовремя!

08.10.2020

Замена моторного масла – осознанная необходимость, так как от этого вопроса во многом зависит сколько времени верой и правдой отслужит силовой агрегат. И если проходить техобслуживание официально, то на весь период действия гарантии на транспортное средство о нем можно забыть. Но что же делать после истечения гарантийного срока, как определить, когда менять масло в двигателе? Подробнее

Как самому сделать развал-схождение колёс

07.10.2020

Регулировка развала схождения своими руками возможна даже при использовании подручных предметов. Однако неправильно проведенная процедура часто приводит к быстрому изнашиванию шин, либо отклонению авто в сторону при движении по прямолинейной траектории. Рассмотрим, что представляет собой процесс регулировки, и с какими сложностями может столкнуться водитель при самостоятельном ремонте. Подробнее

Пять способов перевозки велосипедов автомобилем

06.10.2020

Когда зимний период сменяется весенним, стартует велосезон. И он носит массовый характер, так как любителей покрутить педали прибавляется в геометрической прогрессии. И среди них немало людей, которых не удовлетворяют покатушки до ближайшего от дома леска или речки. Всегда есть велогурманы – они активным отдыхом предпочитают заниматься во время дальних поездок, проводя отпуск либо выходные в любимых местах. А чтобы довезти до них двухколесного друга, требуется не только автомобиль, но и знание того, как уместить его на машине. Есть много способов решения данной головоломки, однако далеко не все из них являются приемлемыми в плане безопасности и соблюдения ПДД. Поэтому перед путешествием нужно безошибочно выбрать метод крепежа велосипеда, чтобы его транспортировка не доставляла проблем. Подробнее

Как самому устранить вмятины на автомобиле

06.10.2020

Деформация кузова авто может произойти по разным причинам: удар мяча, падение тяжелого предмета с высоты, столкновение с тележкой супермаркета на парковке и т.д. Кроме того, вмятины часто возникают после попадания человека в аварию. Многие водители не знают, как убрать вмятины на кузове автомобиля. В голову сразу приходит мысль, что нужно незамедлительно обратиться в сервис. Не стоит спешить с обращением к мастерам. Ликвидировать последствия удара можно самостоятельно, используя всеми известные методы. Рассмотрим их подробнее. Подробнее

Инструкция по установке противотуманных фар

30.09.2020

Противотуманные фары, согласно законодательству РФ, не входят в число обязательных технических элементов. Поэтому их установка в машине обычно осуществляется по инициативе самого владельца. Исключение – современные модели авто, у которых наличие противотуманных фар обусловлено заводской комплектацией (например, как у Skoda Octavia, Renault Kaptur, Kia Rio). Тем, чей автомобиль не оснащен современной системой освещения в условиях плохой видимости, стоит задуматься о том, как установить противотуманные фары. Подробнее

Почему шумит летняя резина: основные причины шума

29.09.2020

После окончания зимнего периода водители переобувают свои автомобили на летнюю резину. Нередко после обновления шин автолюбитель замечает появление шума. На самом деле гул от покрышек является признаком неполадок в системе авто. Несмотря на это, шум провоцирует возникновение некого дискомфорта. Рассмотрим, почему шумит летняя резина, и как избавить себя от этой проблемы. Подробнее

Не работает парктроник: причины, диагностика, ремонт

25.09.2020

Каждый водитель должен знать, почему не работает парктроник. Также необходимо уметь предупредить поломку, в этом помогает своевременная диагностика. Производить ремонтные мероприятия лучше всего в автомастерской, поскольку специалисты знают тонкости устройства этого элемента. Парктроник сегодня включается в комплектацию 90% машин, поступающих на наш рынок, поэтому мастера смогут быстро устранить возникшую неисправность. Подробнее

Из чего делают автомобильные шины и как выбрать лучшие

24.09.2020

Автовладельцы заинтересованы в безопасном передвижении по дорогам. Во многом это зависит от надежности и износостойкости шин. Крупные автоконцерны тратят миллионы на разработку и приобретение новых технологий, в том числе и на улучшение качества автомобильных покрышек. Они являются единственными комплектующими автотранспорта, которые контактируют с дорогой. Современные шины – это не только комфортная езда. Сегодня они помогают снижать расход топлива и дополняют внешний вид автомобиля. Подробнее

Нужно ли менять пружины при замене амортизаторов?

23.09.2020

Детали подвески в условиях российских дорог очень часто испытывают большие нагрузки – любой наезд на камень или попадание даже в небольшую яму становится для них настоящим испытанием. И его они проходят не всегда без потерь в виде механических повреждений. Особенно это характерно для амортизаторов и пружин, работающих совместно и часто выходящих из строя из-за постоянной тряски. И если установка новых стоек является обязательным условием при ремонте ходовой части автомобиля, то нужно ли менять пружины при замене амортизаторов для многих водителей является сложным вопросом. Чтобы дать на него ответ, вначале следует разобраться с той функцией, которую они выполняют. Подробнее



Все новости


Лучшие инструкторы по вождению:

    Автоинструктор Галина Галина
    МКПП: Chevrolet Lanos Обучает в Видном

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Марина Марина
    АКПП: Kia Cerato МКПП: Chevrolet LanosОбучает в САО, Долгопрудном

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Ирина Ирина
    АКПП: Kia Cerato Обучает в СЗАО, ЗАО

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Наталья Наталья
    АКПП: Kia Spectra Обучает в ВАО, Балашихе,Реутове

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Олег Олег
    АКПП: Chevrolet Lacetti МКПП: Chevrolet LanosОбучает в САО, Долгопрудном

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Ольга Ольга
    АКПП: Kia Spectra МКПП: Chevrolet Lanos Обучает в ЮАО, ЮЗАО, ЮВАО, Видном

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Яна Яна
    АКПП: Kia Spectra Обучает в САО, Долгопрудном

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Юлия Юлия
    АКПП: Chevrolet Lacetti МКПП: Chevrolet LanosОбучает в ВАО, ЮВАО, Люберцах, Реутове, Железнодорожном

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Светлана Светлана
    АКПП: Chevrolet Lacetti Обучает в СЗАО

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Татьяна Татьяна
    МКПП: Chevrolet Lanos АКПП: Kia SpectrОбучает в Красногорске

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Пётр Пётр
    МКПП: Daewoo Nexia Обучает в СЗАО

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Оксана Оксана
    АКПП: Hyundai Accent МКПП: Chevrolet LanosОбучает в СВАО, Мытищах, Королёве, Пушкине

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Дмитрий Дмитрий
    АКПП: Volkswagen Golf МКПП: Chevrolet Lanos Обучает в СВАО, САО, СЗАО, Долгопрудном

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Оксана Оксана
    АКПП: Kia Spectra МКПП: Chevrolet Lanos Обучает в ЮАО, ЮЗАО, Видном, Подольске

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Екатерина Екатерина
    АКПП: Hyundai Accent МКПП: Daewoo Nexia Обучает в СЗАО, САО, Химках, Долгопрудном

    ОТЗЫВЫ
    Автоинструктор Дмитрий Дмитрий
    МКПП:Lada Granta Обучает в ЮВАО, Люберцах

    ОТЗЫВЫ




Поиск по сайту Автоинструктор199

Последние комментарии:

Мария
Яна - профессиональный и квалифицированный инструктор! За время карантина растеряла навыки езды на механической коробке передач. За несколько занятий Яна не только реабилитировала все необходимые навыки на высочайшем уровне, но и при этом потрясающе разобрала Пяловский маршрут со всеми "подводными камнями" и нюансами. Советую всем, кто хочет качественно научиться водить машину, при этом быстро и уверено чувствовать себя на дороге!

* * *

Отзыв размещен на странице Автоинструктор Яна

Александр
Светлана - замечательный инструктор! После первого занятия пришла уверенность, что могу управлять автомобилем, страх исчез. Объясняет всё очень подробно, чётко, отвечает на вопросы. Лёгкий в общении человек, полное взаимопонимание. Практические занятия были намного эффективнее, чем в автошколе. Спасибо! Рекомендую.

* * *

Отзыв размещен на странице Автоинструктор Светлана

Александр
Веселая, добрая женщина. Все отлично рассказала. Во время урока рассказывает не истории из жизни, а конкретно то, что поможет при вождении. Занимался всего одно занятие, чтоб вспомнить как ездить по Лобненскому маршруту. Все рассказала, показала. На следующий день (занимался вчера) сдал экзамен. Теперь счастливый свободный человек!
По поводу самой организации.
Организация нормальная, все у них качественно, никто никого на деньги не кидает. Единственное, что некоторые инструкторы могут не предупредить о том, что заболели и занятия не будет.
Не думаю, что это относится к Светлане, но всегда уточняйте у инструктора, в силе ли ваша договоренность. Если инструктор игнорит, то звоните в диспетчерскую - там найдут замену

* * *

Отзыв размещен на странице Автоинструктор Светлана


Свежие видеоуроки:

Занятие от 18.02.2020 на АКПП. Пяловский маршрут, развороты. Автоинструктор Дмитрий


Занятие от 11.02.2020 на МКПП. Лобненский маршрут, заснеженная дорога. Автоинструктор Алина

Подобрать инструктора

по районам Москвы:



в Московской области:






Политика конфиденциальности и Пользовательское соглашение


© 2020, Все права защищены.
Автоинструктор 199